我省新舉措給力小微民企 兩年內(nèi)新增千億“小微貸款”

湖北日報全媒記者 張陽春

我省支持小微、民企出新舉措。湖北日報全媒記者1月3日獲悉，省政府辦公廳去年底發(fā)布《關(guān)于實施“百萬千億金惠工程”深化民營和小微企業(yè)金融服務(wù)的意見》。根據(jù)該《意見》，到2020年全省金融機構(gòu)將為100萬家民營、小微企業(yè)新增1000億元以上普惠口徑貸款（單戶授信500萬元以下）。

六大“綠色通道”，服務(wù)小微民企

“不斷貸、不抽貸、不壓貸”，不盲目對民營和小微企業(yè)信貸需求“一刀切”。記者注意到，《意見》明確提出，對生產(chǎn)經(jīng)營暫時困難但信用狀況良好的小微企業(yè)，充分利用無還本續(xù)貸方式，解決企業(yè)貸款與用款期限錯配問題，加大對企業(yè)的續(xù)貸支持力度。

“‘無還本續(xù)貸’是我們期盼很久的，有了這一工具，就不需要每年為過橋資金犯愁了。”湖北三峽泵業(yè)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人對記者說。

據(jù)統(tǒng)計，截至2018年9月末，針對小微企業(yè)貸款，全省銀行機構(gòu)無還本續(xù)貸余額達(dá)230.87億元。

與此同時，面向民營、小微企業(yè)金融服務(wù)的六大“綠色通道”正在構(gòu)建，即創(chuàng)建票據(jù)業(yè)務(wù)、設(shè)立貸款審批、設(shè)置貸款管理、建設(shè)專營服務(wù)、打造服務(wù)創(chuàng)新和建立宣傳培訓(xùn)等“綠色通道”。

屆時，在貸款審批環(huán)節(jié)，針對小微企業(yè)貸款“短、小、頻、急”要求，各金融機構(gòu)將推行“信貸工廠”模式，改造貸款審批流程，向基層下放審批權(quán)，簡化流程，快速響應(yīng)小微企業(yè)融資需求。在專營服務(wù)上，銀行機構(gòu)將增設(shè)社區(qū)支行、小微支行，提高小微企業(yè)金融服務(wù)的批量化、規(guī)模化、標(biāo)準(zhǔn)化水平。

融資貴是不少企業(yè)的呼聲。在降低企業(yè)融資成本上，《意見》明確禁止向小微企業(yè)貸款收取承諾費、資金管理費，嚴(yán)格限制收取財務(wù)顧問費、咨詢費。

讓銀行從“懼貸”到“敢貸愿貸”

據(jù)統(tǒng)計，目前全省有九成左右的小微企業(yè)從未在金融機構(gòu)獲得融資。《意見》提出，新增一批首次融資。對于符合信貸條件的企業(yè)，及時足額發(fā)放貸款，滿足其合理融資需求，對于經(jīng)營前景好但暫時不滿足信貸條件的企業(yè)，提供信貸輔導(dǎo)，逐步提高信用等級，促其達(dá)到授信要求。

為實現(xiàn)“百萬千億金惠工程”目標(biāo)，除了新增一批首次融資外，我省還將鞏固一批抵押擔(dān)保融資、推廣一批質(zhì)押融資、拓寬一批直接融資、加快一批大數(shù)據(jù)融資、引導(dǎo)一批低利率融資。

到2018年9月末，武漢市金融機構(gòu)累計發(fā)放知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款46.6億元。根據(jù)《意見》，我省將鼓勵金融機構(gòu)加大質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)新，發(fā)展股權(quán)、收益權(quán)、商標(biāo)權(quán)、專利權(quán)等權(quán)利質(zhì)押融資模式，引入出口退稅質(zhì)押、倉單質(zhì)押、保單質(zhì)押、債券質(zhì)押等質(zhì)權(quán)融資模式，并合理提高質(zhì)押率。

讓失信者寸步難行，讓守信者一路暢通。我省將健全小微企業(yè)失信懲戒機制，定期發(fā)布小微企業(yè)信貸違約信息，制定小微企業(yè)嚴(yán)重失信行為“黑名單”，開展失信聯(lián)合懲戒。

為了做到讓銀行從“懼貸慎貸”轉(zhuǎn)變?yōu)椤案屹J愿貸”，《意見》提出，提高對小微企業(yè)不良貸款的容忍度，商業(yè)銀行小微企業(yè)不良貸款率高出自身各項貸款不良率年度目標(biāo)2個百分點（含）以內(nèi)的，或小微企業(yè)貸款不良率不高于3.5%的，可不作為監(jiān)管評級和銀行內(nèi)部考核評價的扣分因素。同時，落實授信盡職免責(zé)辦法，對符合規(guī)定的免責(zé)情形，免除相關(guān)人員全部或部分責(zé)任。增加銀行小微企業(yè)貸款金額、戶數(shù)的考核權(quán)重，降低利潤指標(biāo)考核權(quán)重。

人民銀行武漢分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，將在信貸資源配置、內(nèi)部考核、客戶經(jīng)理盡職免責(zé)等方面，做好系統(tǒng)性安排，加大對民營經(jīng)濟(jì)、小微企業(yè)的支持力度，落實“百萬千億金惠工程”。