在嚴防金融風險、遏制房地產泡沫、加大支持小微民營企業力度的背景下，2018年銀行業監管高壓態勢更為明顯。
根據中國銀保監會官網已披露的信息，截至2月11日已公布行政處罰信息中，2018年，湖北銀保監局（湖北銀監局、湖北銀保監局籌備組）及轄內銀監分局共對銀行機構開出227張罰單，罰款金額達2861.5萬元。僅從罰單數量看，較上年攀升五成，政策性銀行、國有銀行、股份制銀行、城商行、農商行均有機構領到罰單。
嚴防風險，最大罰單劍指貸款“三查”
去年，湖北銀監部門開出的百萬元以上的大罰單有4張，其中2張開給了廣發銀行武漢分行，另2張開給了漢口銀行與武漢農村商業銀行。
湖北銀保監局籌備組去年10月成立以來，第一張罰單就開出了全年最大金額罰單。12月13日，廣發銀行武漢分行被罰款130萬元，存在的問題主要是風險防控落實不到位，具體包括：貸款“三查”不盡職；信貸業務貿易背景審核不嚴導致貸款形成不良；貸款五級風險分類不準確；票據貼現業務審查不嚴導致資金未按約定用途使用。
做好貸前調查、貸中審查、貸后檢查“三查”，是銀行防止信貸出現不良的主要手段，也是銀行業監管的重中之重。最多的罰單指向“貸前調查不盡職，向不符合條件的借款人發放貸款”“貸后管理不盡職，導致信貸資金回流至借款人賬戶”等“三查”不盡職問題。
發放“首付貸”，銀行被罰30萬元
2018年，房地產市場調控力度持續加強。監管部門盯住“閘口”，嚴防違規資金進入房地產市場。去年，武漢兩家銀行因為違規通過“非標準化債權投資”導致部分資金投向房地產市場，遭到監管部門罰款。此外，有銀行違規向房地產開發企業簽發承兌匯票，遭罰款22萬元。
購房環節的“首付貸”也在嚴格監管中，有銀行發放的消費貸款被挪作個人按揭首付，而被罰款30萬元。
6人遭終身禁止，2人與濫用客戶信息有關
梳理全年罰單，還可以看出監管部門更加重視銀行客戶信息的保護。
去年，湖北銀行業共有6人受到最嚴厲的“禁止終身從事銀行業工作”個人處罰。除了偽造印章、從事非法金融等行為外，兩起案件與銀行客戶個人信息相關。其中一起案件案由是“利用職務便利查詢個人客戶信息并泄露給外部人員”，除個人遭遇最嚴厲處罰外，所在機構也被處以20萬元罰款。另一起案件為“利用職務便利冒用客戶身份違規貸款，致使客戶個人征信報告產生不良信用記錄”。
違規抬高融資成本，數家銀行接罰單
“融資貴”仍是不少小微民營企業的呼聲，與此同時，很多銀行卻承諾降低企業融資成本。是否有為企業提供貸款時違規收費的現象？2018年，有數筆罰單開給了銀行違規收費、抬高企業融資成本的行為。銀監會2013年下發的《關于整治銀行業金融機構不規范經營的通知》，對銀行業金融機構作出了“七不準”的禁止性要求，其中包括“不得轉嫁成本”“不準浮利分費（將利息分解為費用收取，變相提高利率）”，并明確指出“銀行業金融機構應依法承擔貸款業務及其他服務中產生的盡職調查、押品評估等相關成本，不得將經營成本以費用形式轉嫁給客戶”。
去年，銀保監部門開給銀行業的罰單中有多筆罰單的違法違規事實為“向借款人違規收取手續費”。某國有大型銀行兩家分支機構存在“違規收取小企業費用，增加企業成本”行為，共被罰款36.9萬元。另有一銀行因違規向企業轉嫁房地產抵押評估費用，而被罰款15萬元。
湖北日報全媒記者 張陽春
