“反詐先鋒”劉軒：爭分奪秒上演“速度與激情”

荊楚網（湖北日報網）通訊員 鄭成波、袁野

在與詐騙犯罪分子的緊張較量中，怎樣才能以最大程度地將受害人被騙資金完整攔截呢？“快一秒，再快一秒！快一步，再快一步！”11月27日，在武漢市反電信網絡詐騙中心（以下簡稱反詐中心），民警劉軒頗有心得地談起了自己的工作經歷。據了解，作為止付攔截組的負責人，劉軒八年如一日堅守在反詐一線，他始終踐行“以人民為中心”的工作理念，積極探索創新反詐機制，全力攻克難點堵點，傾力為群眾挽損，以實際行動彰顯“反詐先鋒”的使命擔當。

以快制快 與騙子搶時間拼速度

“警察同志，我被騙了260萬元，這是公司給員工發工資的錢。”11月2日14時許，某建筑工程公司會計王女士報警稱：當日11時左右，她在QQ上突然接到“老板”的消息，要其給指定的賬戶轉項目款260.5萬元，后與公司老板當面核實發現被騙。

接到指令后，劉軒帶領組員立即啟動緊急止付和查詢機制，發現犯罪團伙已經將銀行卡內的錢拆分轉移到了12個銀行賬戶，同時還在不停地跨行轉賬，查詢和追蹤難度極大，如果處置不及時，很可能攔不到錢。

劉軒一邊開展攔截，一邊協調各銀行調取流水進行分析資金流向，發現有98.5萬元轉入了十堰一貿易公司的對公銀行賬戶內，他立即開展緊急止付，成功全額攔截。同時繼續對其他賬戶沿資金的走向順線追查，再次成功止付了8個涉案銀行賬戶，經權屬核查有50萬元是被害人的。最終僅用半個小時成功幫助該企業挽回了近148萬元損失。

“受害人轉賬后，專業的洗錢團伙會迅速將這些銀行卡內的資金分流，不斷拆分裂變下去，很短的時間內可能已經分散到幾百張銀行卡中，有的被取走，有的被消費，查控攔截難度非常大。”劉軒介紹，整個攔截處置的過程就是與騙子“賽跑”，一秒也不能等。

為了練就與騙子“隔空競速”的本領，劉軒白天忙著開展止付攔截工作，晚上就把每一起警情和處置時間進行梳理匯總，對處置時間長的一個個復盤，問題出在哪里？哪里還可以優化？

劉軒對每日的工作進行梳理匯總。通訊員供圖

功夫不負有心人。通過不斷地復盤總結，完善優化接警機制和處置流程，全組民警輔警的“接警即止付”處置速度明顯提升，平均處置時間縮短了4分鐘，成功攔截權屬于受害人的被騙資金金額同比提高了2.8倍。

以變應變 一天曾攔截500萬元

反詐中心成立之初，劉軒剛剛從特警轉崗到止付攔截組，那時候還屬于起步階段，中心常駐的銀行僅有6家，資金查控資源有限，有時攔截需要帶著手續一家銀行一家銀行跑，浪費了寶貴時間不說，攔截效果也非常不理想。

為此，劉軒開啟了長達半年的“銷售員”生活，每個周末他都會到各大銀行登門走訪，宣傳政策，闡明利害，一瓶水、一個筆記本伴隨他走遍武漢三鎮。經過不懈的努力，反詐中心對接銀行從最初的6家發展到目前的38家，常駐銀行增加至14家。

“攔住沒有，攔了多少？”劉軒每天穿梭在銀行坐席接警區域之間，實時了解每一起警情的攔截處置情況。

去年6月9日上午，反詐中心發現預警對象市民曾某正在被冒充“公檢法”犯罪分子詐騙，勸阻民警及其家人均無法聯系上他本人。劉軒果斷轉變思路，在和其家人溝通后，確定兩家重點銀行，采取保護性措施讓曾某無法通過線上進行轉款，同步協調銀行網點及時反饋曾某行蹤。

果不其然，在劉軒的“精心設計”下，不久，曾某因無法網上轉賬，就跑去銀行網點，劉軒立即趕到現場向其宣傳反詐知識，成功阻斷其柜面轉賬100余萬元。

當天晚上20時許，跨境電詐團伙以冒充負責人方式誘騙一家外貿公司財務人員大額轉賬435萬。接警后，劉軒迅速開展攔截，僅用2分鐘即將完成處置流程。然而平臺突然反饋“機構代碼錯誤”，無法實施凍結。大家的心都懸了起來，如果止付失敗，將給公司帶來巨大損失。

劉軒強迫自己冷靜下來，對每個環節進行仔細分析，結果指向嫌疑賬戶在金融體系內的特殊性，遂立即向其上級金融機構溝通，最終獲取了正確的機構代碼，將受害人被騙的435萬元全額攔截，一天攔截500余萬元也創造了武漢市單日止付攔截最高紀錄。

劉軒和組員一起研判反詐警情。通訊員供圖

“生怕慢一秒錢就被轉走了，辜負了群眾的期待。”回想起那兩場攔截的經過，劉軒記憶猶新，那一整天電話沒停過，精神一直處于高度緊繃狀態。

以新制新 全力斬斷犯罪鏈條

“這是新型詐騙，要警惕！”今年5月開始，劉軒通過對警情的分析研判發現，詐騙分子開始利用銀行官方APP誘騙受害人購買黃金，再通過郵寄的方式實施詐騙行為逐漸“冒頭”。

6月初，受害人王某遭遇冒充公檢法詐騙，詐騙分子要求受害人配合資產審查，前往銀行兌換金條以核實資產。在詐騙分子的誘導下，王某4次前往銀行兌換金條，先后將金條寄往詐騙分子指定地點，損失資金200余萬元。

7月中旬，受害人宋某在社交平臺結識自稱為部隊現役軍官的王某，后發展為戀愛關系。在王某的誘導下，宋某進入某平臺進行投資理財。因平臺稱現金購買虛擬幣可以獲得高額返利，宋某多次前往銀行柜面取現，累計250余萬元，交給平臺指定的上門收取人員。直到宋某發現無法取現，才發現被騙。

突然改變的洗錢方式，一時讓止付攔截組的民警輔警們有點措手不及，如果拿不出切實有效的管控措施，會越來越多的群眾上當被騙。

那幾天劉軒的壓力非常大，經常整宿睡不著覺，絞盡腦汁想辦法，多次將銀行方面的相關負責人召集一起，反復研究止付攔截反制措施。

建立風險預警模型、建立購買黃金登記備案制度、加強見面核查勸阻……在警銀聯動機制的推動下，一系列反制舉措開始實施，黃金洗錢詐騙警情得到有效遏制。截至目前，反詐中心已經成功攔截黃金4000余克，價值300余萬元。

“攔到錢還不夠，如何在大量繁雜的銀行流水中明確受害人的資金權屬，將受騙資金應返盡返，才是群眾最關注的環節。”劉軒就利用空余時間，瘋狂涉獵金融知識和相關政策，研究推動出臺一系列規范性文件，有效解決權屬爭議問題，依法將攔截資金最快返還到受害人手中。據悉，八年來，反詐中心先后開展資金返還儀式15場次，累計返還群眾被騙資金5.2億元。

群眾送錦旗致謝反詐中心。通訊員供圖

“詐騙分子的手法再怎么變化，再怎么高明，只要我們堅持以人民為中心，始終將群眾的切身利益放在第一位，必將攻克反詐路上的一切艱難險阻。”劉軒堅定地說。