房地產反洗錢新規9月起實施：房企、中介需保存客戶資料不少于十年

8月26日，住房和城鄉建設部、中國人民銀行印發《房地產從業機構反洗錢工作管理辦法》（以下簡稱《辦法》），自2025年9月1日起施行。

《辦法》規定，房地產從業機構應當依法履行反洗錢義務，接受反洗錢監督管理和自律管理，配合中國人民銀行及其派出機構開展的反洗錢調查。房地產從業機構及其工作人員不得從事洗錢活動，或者為洗錢活動提供便利。

58安居客研究院院長張波在接受《每日經濟新聞》記者書面采訪時分析指出，“《辦法》首次以部門規章形式明確房地產開發企業、中介機構的反洗錢主體責任，推動房地產經紀行業向‘金融安全助力者’的角色升級”。

新規明晰全流程義務：識別身份、提交可疑交易報告、保存記錄

根據《辦法》，住房和城鄉建設部會同中國人民銀行制定房地產從業機構反洗錢管理規定，對全國房地產行業反洗錢工作進行監督管理。

圖片來源：住房和城鄉建設部網站

《辦法》明確規定，房地產開發企業向客戶銷售房屋、房地產中介機構為客戶買賣房屋提供經紀服務時，有合理理由懷疑客戶及其交易涉嫌洗錢活動的，應當了解客戶身份信息及其交易目的；客戶拒不配合提供身份證明材料等信息的，可以拒絕向其銷售房屋或者提供經紀服務，并根據情況向中國反洗錢監測分析中心提交可疑交易報告；房地產從業機構應當采取妥善措施，完整、準確地保存獲取的客戶身份資料和交易記錄，保存期不少于十年。

“該《辦法》對于經紀行業作業的全流程都有防洗錢的具體規定和要求。”張波表示，“包括對于接受委托前的客戶身份識別，以及交易過程中的監測、客戶身份資料和交易記錄保存，并設定了強制性要求動作，重點對大額交易、高頻交易、異地購房等場景提出更高要求”。

“例如，房產經紀機構在撮合簽約前需要完成相關身份資料留存，對于拒不配合的客戶可拒絕服務并上報可疑交易，就是流程上的嚴格要求。這將直接影響部分灰色交易，如房產代持這類身份和資金不清晰等非正常事件，就會直面監管。”張波補充道。

案例警示：房地產成洗錢高發區，監管利劍持續高懸

每經記者注意到，早在2021年3月19日，最高人民檢察院、中國人民銀行就聯合發布了6個懲治洗錢犯罪典型案例，覆蓋了當前多發、常見的洗錢罪上游犯罪類型，其中就包括通過房地產開發進行洗錢的案例。

圖片來源：最高人民檢察院網站

今年3月28日，最高人民檢察院網站發布《檢察日報》一篇涉及房地產洗錢的報道。河北省唐山市檢察院在審查起訴呂某等人非法集資一案時發現，作為呂某的妻子，紅葉（化名）通過購置房產的方式，協助呂某將犯罪所得轉變為其他形式的財產，以掩蓋其非法來源，涉嫌洗錢犯罪。經自行補充偵查，該院追加起訴紅葉涉嫌洗錢罪。最終，二審法院經審理全部采納了檢察機關的抗訴意見，對紅葉以洗錢罪定罪處罰。

圖片來源：中國人民銀行網站

事實上，近年來相關部門對房地產領域的洗錢犯罪監管逐步加強。2021年6月1日，央行網站發布了由其組織起草的《反洗錢法（修訂草案公開征求意見稿）》（以下簡稱《意見稿》），向社會公開征求意見。《意見稿》擴大了調查主體和范圍，將特定非金融機構等納入調查范圍，其中就包括“提供房屋銷售、經紀服務的房地產開發企業或者房地產中介機構”。

此次出臺的《辦法》規定，在反洗錢監督管理層面，由各級住房城鄉建設主管部門對房地產從業機構履行反洗錢義務的情況實施監督檢查；中國房地產估價師與房地產經紀人學會、中國房地產業協會在住房和城鄉建設部的指導下，承擔房地產行業反洗錢自律管理職責。

談及新規對于房地產行業的影響，張波認為，“短期來看，要建立健全反洗錢內部控制制度，還需指定內設機構或者人員負責反洗錢工作，對于行業的成本壓力會有所提升，在當下樓市環境下影響尤其明顯。但長期來看，將加速行業洗牌，推動頭部平臺與合規經紀機構共同形成綜合競爭力持續提升的格局”。