根據國務院《住房公積金管理條例》和住房城鄉建設部、財政部、人民銀行《關于健全住房公積金信息披露制度的通知》(建金〔2015〕26號)的規定，經住房公積金管理委員會審議通過，現將荊門市住房公積金2018年年度報告公布如下：
一、機構概況
（一)住房公積金管理委員會
住房公積金管理委員會有19名委員，2018年召開了1次會議，審議通過的事項主要包括：2017年度住房公積金歸集使用計劃執行情況（荊門市住房公積金2017年年度報告）；2018年度住房公積金歸集使用計劃；調整中心城區住房公積金提取和個貸使用政策。
（二）住房公積金管理中心
住房公積金管理中心為直屬于市政府不以營利為目的的正縣級事業單位，設7個科室，4個辦事處，1個管理部，1個分中心。從業人員186人，其中，在編99人，非在編87人。
二、業務運行情況
（一）繳存
2018年，新開戶單位298家，實繳單位3391家，凈增單位149家；新開戶職工2.05萬人，實繳職工17.28萬人，凈增職工0.7萬人；繳存額26.78億元，同比增長9.44%。2018年末，繳存總額170.87億元，同比增長18.59%；繳存余額86.63億元，同比增長12.51%。
受委托辦理住房公積金繳存業務的銀行6家，與上年持平。
（二）提取
2018年，提取額17.13億元，同比增長24.58%；占當年繳存額的63.97%，比上年增加7.78個百分點。2018年末，提取總額84.23億元，同比增長25.55%。
（三）貸款
個人住房貸款最高額度50萬元，其中，單繳存職工最高額度30萬元，雙繳存職工最高額度50萬元。
2018年，發放個人住房貸款0.63萬筆18.14億元，同比分別下降7.35%、增長2.32%。其中，市中心發放個人住房貸款0.59萬筆16.93億元，沙洋監獄分中心發放個人住房貸款0.04萬筆1.21億元。
2018年，回收個人住房貸款8.5億元。其中，市中心7.73億元，沙洋監獄分中心0.77億元。
2018年末，累計發放個人住房貸款6.94萬筆113億元，貸款余額71.14億元，同比分別增長9.98%、19.12%、15.67%。個人住房貸款余額占繳存余額的82.12%，比上年增加2.25個百分點。
受委托辦理住房公積金個人住房貸款業務的銀行4家，與上年持平。
（四）資金存儲
2018年末，住房公積金存款20.71億元。其中，活期0.07億元，1年（含）以下定期2.2億元，1年以上定期14.32億元，其他（協定、通知存款等）4.12億元。
（五）資金運用率
2018年末，住房公積金個人住房貸款余額占繳存余額的82.12%，比上年增加2.25個百分點。
三、主要財務數據
（一）業務收入
2018年，業務收入32320.37萬元，同比增長14.84%。其中，市中心30397.94萬元，沙洋監獄分中心1922.43萬元；存款利息收入9983.80萬元，委托貸款利息收入22323.05萬元，其他收入13.52萬元。
（二）業務支出
2018年，業務支出16703.50萬元，同比增長13.18%。其中，市中心15763.94萬元，沙洋監獄分中心939.56萬元；支付職工住房公積金利息15726.02萬元，手續費和其他支出977.48萬元。
（三）增值收益
2018年，增值收益15616.87萬元，同比增長16.67%。其中，市中心14634萬元，沙洋監獄分中心982.87萬元；增值收益率1.90%，比上年增加0.04個百分點。
（四）增值收益分配
2018年，提取貸款風險準備金1355.25萬元，提取管理費用6139.80萬元，提取城市廉租住房（公共租賃住房）建設補充資金9639.39萬元。
2018年，上交財政管理費用6139.80萬元。上繳財政城市廉租住房（公共租賃住房）建設補充資金8873.03萬元。其中，市中心上繳8873.03萬元。
2018年末，貸款風險準備金余額12844.32萬元。累計提取城市廉租住房（公共租賃住房）建設補充資金36632.51萬元。其中，市中心提取30297.49萬元，沙洋監獄分中心提取6335.02萬元。
（五）管理費用支出
2018年，管理費用支出6468.71萬元，同比增長60.29%。其中，人員經費3165.50萬元，公用經費380.82萬元，專項經費2922.39萬元（含基本建設項目經費1720.95萬元）。
市中心管理費用支出6363.65萬元，其中，人員、公用、專項經費分別為3129.24萬元、368.57萬元、2865.84萬元；沙洋監獄分中心管理費用支出105.06萬元，其中，人員、公用、專項經費分別為36.26萬元、12.25萬元、56.55萬元。
四、資產風險狀況
個人住房貸款
2018年末，個人住房貸款逾期額899.13萬元，逾期率1.26‰。其中，市中心1.34‰，沙洋監獄分中心無逾期。
2018年，提取個人貸款風險準備金1355.25萬元，使用個人貸款風險準備金核銷呆壞賬0萬元。2018年末，個人貸款風險準備金余額12844.32萬元，占個人住房貸款余額的1.81%，個人住房貸款逾期額與個人貸款風險準備金余額的比率為8.31%。
五、社會經濟效益
（一）繳存業務：2018年，實繳單位數、實繳職工人數和繳存額同比分別增長4.60%、4.22%和9.44%
繳存單位中，國家機關和事業單位占57.95%，國有企業占10.47%，城鎮集體企業占0.94%，外商投資企業占0.29%，城鎮私營企業及其他城鎮企業占24.21%，民辦非企業單位和社會團體占3.86%，其他占2.28%。
繳存職工中，國家機關和事業單位占46.55%，國有企業占21.91%，城鎮集體企業占1.26%，外商投資企業占0.43%，城鎮私營企業及其他城鎮企業占28.35%，民辦非企業單位和社會團體占1.2%，其他占0.3%；中、低收入占99.38%，高收入占0.62%。
新開戶職工中，國家機關和事業單位占21.11%，國有企業占13.77%，城鎮集體企業占0.66%，外商投資企業占0.8%，城鎮私營企業及其他城鎮企業占54.30%，民辦非企業單位和社會團體占4.68%，其他占4.68%；中、低收入占99.88%，高收入占0.12%。
（二）提取業務：2018年，4.25萬名繳存職工提取住房公積金17.13億元
提取金額中，住房消費提取占70.87%（購買、建造、翻建、大修自住住房占40.57%，償還購房貸款本息占28.84%，租房和支付物業管理費占1.4%，其他占0.06%）；非住房消費提取占29.13%（退休提取占23%，完全喪失勞動能力并與單位終止勞動關系提取占3.44%，戶口遷出本市或出境定居占0.12%，其他占2.57%）。
提取職工中，中、低收入占99.14%，高收入占0.86%。
（三）貸款業務
1.個人住房貸款：2018年，支持職工購建房74.28萬平方米，年末個人住房貸款市場占有率為30.05%，比上年減少1.52個百分點。通過申請住房公積金個人住房貸款，可節約職工購房利息支出2.43億元。
職工貸款筆數中，購房建筑面積90（含）平方米以下占13.81%，90—144（含）平方米占79.62%，144平方米以上占6.57%。購買新房占93.46%，購買存量商品住房占4.67%，建造、翻建、大修自住住房占0.02%，其他占1.85%。
職工貸款筆數中，單繳存職工申請貸款占60.90%，雙繳存職工申請貸款占37.22%，三人及以上繳存職工共同申請貸款占1.88%。
貸款職工中，30歲（含）以下占33.93%，30歲—40歲（含）占31.09%，40歲—50歲（含）占25.21%，50歲以上占9.77%；首次申請貸款占87.43%，二次及以上申請貸款占12.57%；中、低收入占98.97%，高收入占1.03%。
2.異地貸款：2018年，發放異地貸款884筆25950.50萬元。2018年末，發放異地貸款總額63856.50萬元，異地貸款余額62041.50萬元。
（四）住房貢獻率
2018年，個人住房貸款發放額、住房消費提取額的總和與當年繳存額的比率為113.07%，比上年減少0.32個百分點。
六、其他重要事項
（一）當年機構及職能調整情況、受托辦理繳存貸款業務金融機構變更情況
當年住房公積金管理中心機構及職能無調整，受委托辦理繳存貸款業務的金融機構無變更。
（二）當年住房公積金政策調整及執行情況
1.繳存基數限額及確定方法、繳存比例等繳存政策調整情況。
住房公積金繳存基數上限為統計部門公布的上一年度職工月平均工資的3倍，最低不低于上年度全市最低工資標準。繳存比例繼續執行單位和個人最高各為12%，最低各為5%。將2016年12月出臺的適當降低企業住房公積金繳存比例政策期限延長至2020年4月30日。
2.當年提取政策調整情況。
暫停繳存職工家庭代際（父母、子女）購房提取業務；縮短繳存職工與單位解除或終止勞動關系提取住房公積金賬戶封存時間，由一年縮短至半年；提高租房提取住房公積金上限至12000元/年。
3.當年個人住房貸款最高貸款額度、貸款條件等貸款政策調整情況。
住房公積金個人貸款最高額度由40萬元提高到50萬元。單職工繳存住房公積金的家庭貸款額度上限30萬元，雙職工繳存住房公積金的家庭貸款額度上限50萬元。
根據住房公積金個貸使用率調整房屋套數認定標準，建立流動性風險調控機制，當個貸使用率達85%以上時，房屋套數認定標準為職工及配偶在本地購房的住房公積金提取與貸款次數（含商業銀行貸款）之和。暫停繳存職工家庭代際（父母、子女）購房貸款業務。
4.當年住房公積金存貸款利率執行標準情況。
根據《中國人民銀行、住房城鄉建設部、財政部關于完善職工住房公積金賬戶存款利率形成機制的通知》（銀發〔2016〕43號）、《中國人民銀行關于下調金融機構人民幣貸款和存款基準利率并進一步推進利率市場化改革的通知》（銀發〔2015〕265號），自2016年2月21日起本市將職工住房公積金賬戶存款利率調整為統一按一年定期存款基準利率執行，現存款利率為1.5%。從2015年8月26日起本市執行的住房公積金五年期以下（含五年）貸款利率為2.75%，五年期以上貸款利率為3.25%。
（三）當年服務改進情況
加強窗口建設，舉辦禮儀培訓，鐘祥和京山兩個辦事處服務窗口改造升級，優化服務環境。取消業務要件復印要求，所有業務實現零收費。接入全國住房公積金異地轉移接續平臺，實現“賬隨人走、錢隨賬走”。加快推動與市智慧辦大數據對接，實現房產、公安、民政等職能部門信息共享應用，實時準確審核業務真實性，提高業務辦理效率。
（四）當年信息化建設情況
落實住建部《住房公積金信息化建設導則》和《住房公積金綜合服務平臺導則》要求，完成貸款數據遷移，住房公積金貸款數據由中心核算管理，建設網站、網廳、微信、手機APP、自助查詢終端、12329熱線和短信七大服務平臺，加強信息系統三級等保建設，確保信息安全。
（五）當年住房公積金管理中心及職工所獲榮譽情況
1.集體榮譽：中心榮獲2016—2017年度市級文明單位、招商引資先進單位、綜治目標管理考評先進單位、檔案工作目標管理省特級單位、履職盡責綜合考評優秀等次、市直機關“優秀機關黨建品牌”；城區辦事處獲市直機關職工職業道德建設先進單位、市直機關優質服務窗口。
2.個人榮譽：石化管理部趙維維同志獲市直機關優秀服務標兵。
（六）當年對違反《住房公積金管理條例》和相關法規行為進行行政處罰和申請人民法院強制執行情況
無。
（七）當年對住房公積金管理人員違規行為的糾正處理情況等
無。
（八）其他需要披露的情況
無。
荊門住房公積金中心
2019年3月11日
