存款>50萬必看！央媽100億大動作，這個新機構不一般！

工商注冊信息顯示，5月24日，中國人民銀行設立了存款保險基金管理有限責任公司。這意味著在存款保險制度實施4年之后，存款保險基金將作為獨立法人機構運營。

經營范圍公開

五大行為被“禁止”

注冊信息顯示，存款保險基金公司注冊資本100億元，央行為唯一出資人。央行金融穩定局副局長黃曉龍擔任法人、經理、執行董事，金融穩定局存款保險制度處處長歐陽昌民擔任監事。

從公開內容來看，該公司的經營范圍主要有以下六大類：

1、進行股權、債權、基金等投資；

2、依法管理存款保險基金有關資產；

3、直接或者委托收購、經營、管理和處置資產；

4、依法辦理存款保險有關業務；

5、資產評估；

6、國家有關部門批準的其他業務。

不過，根據要求，存款保險基金管理有限責任公司有五大行為被禁止：

1、未經有關部門批準，不得以公開方式募集資金；

2、不得公開開展證券類產品和金融衍生品交易活動；

3、不得發放貸款；

4、不得對所投資企業以外的其他企業提供擔保；

5、不得向投資者承諾投資本金不受損失或者承諾最低收益”；

與此同時，依法須經批準的項目，經相關部門批準后依批準的內容開展經營活動。

與你的存款密切相關

也許你想說，這不就是央行成立了一個公司嗎？其實不然，它與你個人、你的企業存款都將有密切關系！

1、存款保險是什么，跟我有關系嗎？

存款保險，又稱存款保障，是指國家通過立法的形式，設立專門的存款保險基金，明確當個別金融機構經營出現問題時，存款保險基金管理機構依照規定使用存款保險基金對存款人進行及時償付，保障存款人權益。

所以，從存款的角度來看，這和我們每個存款人息息相關，通過存款保險，切切實實保障了存款人資金的安全。

2、存款保險保費誰來繳？我需要繳嗎？

存款保險的保費由銀行按照一定比例繳納，我們存款人不需要繳納。

目前參加存款保險的機構有：商業銀行（含外商獨資銀行和中外合資銀行）、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行等在中國境內設立的吸收存款的銀行業金融機構。

3、我在一家銀行存了100萬，存款保險能保多少？

存款保險能保的限額為50萬元。不過，存款保險基金可以用于向存款人償付被保險存款，也可用于支持其他投保機構對有問題的投保機構進行收購或者風險處置，使存款人的存款轉移到其他合格的投保機構，繼續得到全面保障。確實無法由其他投保機構收購、承接的，才按照最高償付限額直接償付被保險存款，還可以依法從投保機構清算財產中受償。

4、除了個人存款，企業的存款是否有保障，哪些存款不在保障范圍？

從存款保險覆蓋的范圍看，既包括人民幣存款，也包括外幣存款；既包括個人儲蓄存款，也包括企業及其他單位存款。但金融機構同業存款、投保機構高級管理人員在本機構的存款，不在被保險范圍之內，這主要是為了更好地發揮市場機制的約束作用，防范道德風險。

5、超出50萬元限額的這部分存款，是不是完全沒保障？

不是的。存款保險基金可以用于向存款人償付被保險存款，也可用于支持其他投保機構對有問題的投保機構進行收購或者風險處置，使存款人的存款轉移到其他合格的投保機構，繼續得到全面保障。確實無法由其他投保機構收購、承接的，才按照最高償付限額直接償付被保險存款，還可以依法從投保機構清算財產中受償。

6、我在銀行買的理財產品，存款保險賠不賠？

不受保護。

銀行理財產品已經打破剛性兌付，即不保本保息。2018年7月20日，銀保監會和央行先后發布《商業銀行理財業務監督管理辦法》（征求意見稿）和《關于進一步明確規范金融機構資產管理業務指導意見有關事項的通知》，規定要打破銀行理財產品的剛性兌付，這也意味著今后將沒有保本保收益的理財產品了。

因此，一旦出現中小型銀行倒閉，由該銀行發行的理財產品是沒有保障的。但如果只是銀行代銷的理財產品，那么即使銀行倒閉，投資人仍然可以拿著合同去和發行方贖回購買的理財產品。

7、什么情況下，存款保險才會進行賠付？

從法律制度上明確在什么情況下存款人有權要求償付被保險存款，對于保障存款人利益非常重要，也是存款人十分關心的問題。為此，條例明確規定了存款人有權要求存款保險基金管理機構使用存款保險基金償付被保險存款的情形：

一是存款保險基金管理機構擔任投保機構的接管組織；

二是存款保險基金管理機構實施被撤銷投保機構的清算；

三是人民法院裁定受理對投保機構的破產申請；

四是經國務院批準的其他情形。

根據《存款保險條例》規定，發生上述情形時，存款保險基金管理機構應在7個工作日內足額償付存款。

8、存款保險基金是誰在管理？

中國人民銀行。

9、存款保險基金有沒有可能破產呢？

存款保險基金的運用，應當遵循安全、流動、保值增值的原則，限于下列形式：存放在中國人民銀行；投資政府債券、中央銀行票據、信用等級較高的金融債券以及其他高等級債券；國務院批準的其他資金運用形式。

有分析指出，一旦破產的銀行規模大或者數量多，存款保險基金也有可能會破產，但是這種幾率幾乎等于零，國外也沒有出現過。從我國情況看，存款保險基金成立時間不長，由人民銀行暫時代管，更是沒有任何風險，所以完全沒有必要擔心基金安全。

存款保險基金專戶余額已超800億元

我國存款保險制度于2015年5月1日起實施。時任央行行長周小川曾介紹，存保制度在起步時的費率水平大概在萬分之一到萬分之二。

央行金融穩定局最新數據顯示，截至2018年末，全國4017家吸收存款的銀行業金融機構按規定辦理了投保手續。2018年，存款保險基金專戶共歸集保費329.9億元，利息收入11億元。截至2018年12月31日，存款保險基金專戶余額821.2億元，未發生支出和使用。

截至2018年，世界上有100多個國家和地區建立存款保險制度，金融穩定理事會（FSB）的24個成員中已有22個成員國建立了存款保險制度。

對于存款保險基金公司的成立，中國人民大學重陽金融研究院副院長董希淼表示，存款保險的保險費由央行收取與管理，存款保險機構也設于央行內部的金融穩定局。盡管存款保險條例已經提出“存款保險基金管理機構參加金融監督管理協調機制”，但作為央行內設機構和附屬職能，存款保險基金管理機構缺乏獨立性，可能影響公正性，工作效率較低，更難以承擔起對金融機構的監管管理重任。

“作為法人機構，存款保險基金公司可以在業務上保持一定的獨立性?！倍ｍ当硎?，從國際上看，存款保險基金管理機構作為獨立機構，往往對參保的金融機構有一定的監督管理權。獨立出來也有利于其更加公正地進行存款保險管理，日常管理工作也將更有效率。下一步，應落實“存款保險基金管理機構參加金融監督管理協調機制”，賦予存款保險基金公司一定的監管權，以便其更好地參與問題銀行的處置工作。