新模式破解融資難 “4321”新型政銀擔亟待加速發力

湖北日報全媒記者張陽春

破解小微企業融資難，多方分擔風險、提供擔保增信是有效舉措之一。去年11月，首單“4321”新型政銀擔風險分擔貸款在湖北落地。半年多時間來，這一新模式推進情況如何？

落地近200筆貸款

“4321”模式讓一些小微企業融資難題得以破解。

位于武漢光谷的優力克自動化系統工程股份有限公司，是一家主營汽車行業自動化系統集成的公司。為進一步擴大規模，公司希望從銀行貸款，但因公司主要是輕資產，苦于沒有充足可抵押資產等原因，融資需求難以滿足。借力“4321”模式，5月光大銀行武漢分行提供了200萬元貸款，解優力克之渴。

所謂“4321”新型政銀擔風險分擔機制指的是，倘若企業無力償還到期貸款，政府性融資擔保公司、再擔保機構、銀行、當地市縣政府按4∶3∶2∶1比例承擔風險責任。具體操作是，出現風險時，先由擔保公司向銀行代償80%風險，省再擔保集團和地方政府再分別向擔保公司支付30%和10%的損失金額。“4321”模式，是國家有關部門積極推行的一項普惠金融措施，也是對擔保體系的重構。我省部分地方政府積極對接，政銀擔業務取得明顯成效。到6月底，全省有34個市縣區、19家銀行、34家擔保公司與省再擔保集團簽署了合作協議，參與銀行數量在全國名列前茅，荊州、咸寧等9個市州的15個縣市區有實質性“4321”貸款落地，共192筆、7.06億元。

距年內目標差距不小

“雖然成效突出，但總體規模還不大。”我省銀行業相關人士稱。我省制定的目標是，今年實現市州全覆蓋，新型政銀擔業務規模不低于35億元。目前，距離這一目標尚有不小的差距。

首先，擔保公司整體經營狀況不佳，影響了“4321”模式的推廣。全省約有一半左右擔保公司業務基本停擺。部分市縣政府性融資擔保公司資金嚴重緊缺，在已無代償能力，且無有效資產的情況下，銀行已停止授信，基本喪失融資擔保能力。此外，還有近半市縣沒有政府性融資擔保公司，無法承載小微企業增信擔保的政策性職能。

地方政府光有熱情還不夠，還要拿出真金白銀，安排風險代償資金。目前，部分地方政府支持力度不夠大。全省有一半左右市縣安排了1000萬元至3000萬元風險代償專項資金，以落實10%的風險分擔責任。

一些銀行積極性不高或在觀望，也影響“4321”模式的推廣。據介紹，目前銀行機構存在“去擔保化”現象，少數銀行甚至明確表示不與擔保機構開展業務合作。還有一些銀行雖然與省再擔保集團簽訂了“4321”新型政銀擔風險分擔協議，但不愿分擔20%風險，沒有擔保貸款項目落地。一些銀行認為，新模式下要求他們承擔20%的風險，這與傳統擔保業務無需承擔風險有著本質的區別，不少基層銀行還難以接受這一轉變。

省財政每年1億獎勵擔保

“4321”模式不僅沒有增加企業融資成本，還有效控制了企業負擔。這一合作模式要求擔保機構向企業收取的擔保費率不超過1.5%，省再擔保集團對擔保機構實行1‰或2‰的優惠再擔保費率，費用從擔保機構的擔保費中收取，不額外增加企業負擔。另外，銀行貸款利率上浮原則上不超過30%，銀行、擔保公司均不向小微企業收取保證金。

有助于緩解小微企業融資難、融資貴的好舉措，如何加快推廣、擴大覆蓋面？

近日，省地方金融監督管理局與省財政廳聯合印發《關于加快推進政府性融資擔保體系建設的意見》，提出每個市縣要著力培育1家政府性融資擔保機構，鼓勵各地統籌整合現有財政資金或盤活財政存量資金，建立擔保機構資本金持續補充機制，并設立風險補償專項資金。從2019年起，省級財政在積極爭取中央保費補貼政策支持同時，每年統籌安排1億元，對擴大小微企業、“三農”主體融資擔保業務規模及首次融資擔保業務、降低小微企業融資擔保成效明顯的市縣予以獎補。

同時，金融監管部門要求銀行針對“4321”新模式，開發具有針對性的金融服務產品，加強與擔保、再擔保的業務對接。我省還將強化新型政銀擔合作機制考核，將各地參與新型政銀擔合作機制進展情況納入全省金融信用市州縣評定指標考評內容。