數(shù)字人民幣取代美元？取代第三方支付？周小川一一作出澄清

近日，在2021清華五道口全球金融論壇上，中國(guó)金融學(xué)會(huì)會(huì)長(zhǎng)、清華大學(xué)五道口金融學(xué)院名譽(yù)院長(zhǎng)、中國(guó)人民銀行原行長(zhǎng)周小川對(duì)正在試點(diǎn)的數(shù)字人民幣相關(guān)誤解作出澄清回應(yīng)。

不是用來取代美元的

數(shù)字人民幣，是中國(guó)人民銀行尚未正式發(fā)行的、正在試點(diǎn)的法定數(shù)字貨幣，即“數(shù)字貨幣電子支付”（DC/EP，Digital Currency Electronic Payment）。

中國(guó)人民銀行自2014年開始研究法定數(shù)字貨幣。2017年末，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，中國(guó)人民銀行組織部分實(shí)力雄厚的商業(yè)銀行和有關(guān)機(jī)構(gòu)共同開展數(shù)字人民幣體系的研發(fā)。

目前，數(shù)字人民幣已在深圳、蘇州、北京等地開展試點(diǎn)工作，有關(guān)數(shù)字人民幣的話題討論熱度也居高不下。

與此同時(shí)，市面上也出現(xiàn)了對(duì)數(shù)字人民幣的誤解。

現(xiàn)在，外媒比較多的一種說法是中國(guó)的DC/EP不管怎么發(fā)展也替代不了美元在國(guó)際上的主導(dǎo)地位。

周小川表示，這個(gè)說法本身就不太對(duì)。因?yàn)镈C/EP的發(fā)展主要是立足于中國(guó)國(guó)內(nèi)支付系統(tǒng)的現(xiàn)代化，跟上數(shù)字經(jīng)濟(jì)和互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的步伐，提高效能、降低成本，特別是為零售支付系統(tǒng)服務(wù)。設(shè)計(jì)的本來目的和努力方向就沒有想取代美元的儲(chǔ)備貨幣地位和國(guó)際上支付貨幣的地位。

不要過多和人民幣國(guó)際化聯(lián)系

另一種誤解是把數(shù)字貨幣的研發(fā)和試點(diǎn)與人民幣國(guó)際化密切掛鉤，認(rèn)為數(shù)字貨幣對(duì)人民幣國(guó)際化幫助不大。

對(duì)此，周小川回應(yīng)，人民幣支付系統(tǒng)的現(xiàn)代化、數(shù)字化對(duì)于提高人民幣的地位，提高人民幣的跨境使用會(huì)有一定程度的幫助，但幫助也不是太大。人民幣國(guó)際化更多的是取決于體制、政策上的選擇，更多地取決于我國(guó)改革開放的進(jìn)展，而不是取決于技術(shù)上的因素。

在他看來，中國(guó)作為世界第二大經(jīng)濟(jì)體、世界第一大貿(mào)易國(guó)，貨幣的地位應(yīng)該提高，而且也確實(shí)有提高的潛力。這些年在技術(shù)方面也有很多開發(fā)，譬如跨境人民幣的支付系統(tǒng)（CIPS）等。

但是否可以利用數(shù)字貨幣這類技術(shù)讓貨幣地位上一個(gè)很大的臺(tái)階？周小川直言，不要太高估技術(shù)方面的因素，更多的是體制和政策上的因素，還有未來改革開放選擇的問題。

“一個(gè)貨幣能否被廣泛接受，可能取決于一國(guó)的經(jīng)濟(jì)體量、貿(mào)易體量、對(duì)外開放程度，不是說能夠強(qiáng)求國(guó)際上的用戶做出什么選擇，（客戶）都是有自主選擇權(quán)的。所以這種運(yùn)籌的廣泛性，不僅是一個(gè)技術(shù)特性。”周小川解釋說。

周小川進(jìn)一步表示，數(shù)字人民幣會(huì)率先嘗試在跨境零售領(lǐng)域使用，包括旅行者商務(wù)訪問之間的使用、零售網(wǎng)購等。

從更廣泛的角度來看，批發(fā)金融交易、貿(mào)易匯款等各個(gè)方面，要實(shí)現(xiàn)人民幣的國(guó)際化，還需要在政策體制方面不斷向前邁進(jìn)。如果未來在這些方面能夠取得進(jìn)展，才是人民幣國(guó)際化取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)展的重大步伐。

不是想取代第三方支付的角色

對(duì)于人民銀行推動(dòng)DC/EP是想取代現(xiàn)在第三方支付角色的說法，周小川指出，這也是一種妄議。

周小川表示，人民銀行明確地說DC/EP的計(jì)劃是一種雙層系統(tǒng)，而且整個(gè)研發(fā)隊(duì)伍是由人民銀行組織，由主要商業(yè)銀行、電信營(yíng)運(yùn)商和大型第三方支付機(jī)構(gòu)共同參與研發(fā)，是在他們以往工作的基礎(chǔ)上，瞄向升級(jí)換代的新臺(tái)階。

“大家都是在一條船上，當(dāng)然在一條船上的人有時(shí)候也會(huì)有不同意見，有時(shí)候也可能在有些問題上有爭(zhēng)議，但畢竟是一條船上，并不是誰會(huì)取代誰的說法。”周小川說，“有些莫須有的概念或者提法其實(shí)是缺乏對(duì)研發(fā)計(jì)劃和試點(diǎn)的理解，同時(shí)也容易造成‘這山望著那山高’。”

要在保護(hù)隱私、反洗錢等方面取得平衡

針對(duì)關(guān)于數(shù)字人民幣可控匿名的議論，周小川認(rèn)為，其實(shí)支付系統(tǒng)必然要在保護(hù)隱私和反洗錢、反恐、反毒品和反跨境賭博之間取得一個(gè)平衡。一方面保證隱私，同時(shí)還要對(duì)某些活動(dòng)實(shí)行必要的監(jiān)控。

“中國(guó)DC/EP明確提出的概念叫可控匿名。從可控匿名本身來講，它也并不是一個(gè)數(shù)學(xué)上能夠精確定位的點(diǎn)，但是它表達(dá)的意思就是保護(hù)隱私和反洗錢、反毒品交易，在這中間找到一個(gè)平衡點(diǎn)。大家可以再深入研究這個(gè)平衡點(diǎn)究竟在哪里，但不要拿這個(gè)事貶低或者攻擊DC/EP的進(jìn)程。”周小川說。

周小川表示，在各種聲音之下，需要增強(qiáng)溝通和討論，使社會(huì)能夠?qū)?shù)字貨幣的進(jìn)展和開發(fā)有更明確的了解，以及對(duì)中國(guó)DC/EP有更好的了解。