湖北首例判了，退贓近30萬

荊楚網（湖北日報網）訊（記者金計）近日，武漢市東西湖區人民法院判決5名涉“代理退保”黑產不法人員犯“詐騙罪”“侵犯公民個人信息罪”，判處拘役5個月（緩刑6個月）到有期徒刑5年9個月不等的刑罰，處3000至30000元不等的罰金，并責令向被害人退回贓款287572元。

該案涉案人員謊稱能辦理保險全額退保、保險三年繳清業務、保險升級、理財等業務，虛構身份，編造退保退沖金、年金保險賬戶費、驗資費、業務升級費等各種理由騙取7名被害人錢財共計300738元。

據悉，這是湖北省首例“代理退保”黑產公訴案件，對保護消費者合法權益、提振保險行業信心、營造良好營商環境、維護金融市場秩序具有重要的意義。

“代理退保”黑產即“惡意投訴代理全額退保黑色產業組織”，不僅擾亂保險業正常經營秩序，還讓消費者陷入詐騙漩渦。

近年來“代理退保”的服務并不少見。

退保是保險合同的終止，是投保人的合法權利，也是契約框架下正常的保險消費行為。

然而“代理退保”黑產則是打著“幫助全額退保”的幌子進行非法勾當。

“‘代理退保’黑產的本質就是欺騙、誤導，在組織實施過程中，不僅向消費者索要高額費用，還常伴有詐騙、侵犯公民個人信息、敲詐勒索、非法經營等違法犯罪行為發生，嚴重侵害了消費者的合法權益，擾亂了金融市場的正常秩序，社會危害極大。”國家金融監督管理總局湖北監管局相關負責人介紹。

自2022年10月起，國家金融監督管理總局湖北監管局（原湖北銀保監局）會同湖北省公安廳、湖北省市場監督管理局建立了整治“代理退保”黑產亂象的專門機制，聯合部署開展專項整治行動，多措并舉開展打擊工作。截至2023年7月，湖北省保險業向公安機關移送涉“代理退保”黑產的線索中，已偵破4件，打掉犯罪團伙4個，抓獲犯罪嫌疑人11名。

湖北省保險行業協會提醒，整個退保過程均是按照合同約定辦理，不存在由哪級機構/部門，或關鍵崗位的某個人來做決定或調整退保金額比例的情況，如遇到所謂第三方機構或個人通過收取“簽字費”“打點費”來調整或改變這一規則的，都應提高風險意識，謹防上當受騙。

湖北省保險行業協會介紹，上述案件中涉及的“三年繳清”“保險升級”“將保險做成理財”等在保險公司實際經營中均不存在。打著“退保退沖金”“年金保險賬戶費”“驗資費”“業務升級費”等理由收取錢財的行為，基本上都是詐騙。

作為上述案件的偵辦民警之一，武漢市公安局東西湖分局東山派出所王星源介紹，在此案的偵破過程中，固定證據是難點。在退保過程中，一旦發覺被騙，不要情緒化刺激犯罪嫌疑人，以免讓對方產生對抗情緒，確保轉賬記錄、退保合同等證據的留存，盡量通過微信文字/語音聊天功能與對方周旋，保留好涉及“全額退保”“升級業務”等關鍵詞聊天記錄。“盡量不要通過微信電話與對方溝通相關情況。”王星源特別強調。

現階段，打擊“代理退保”黑產等工作尚處于艱難探索中，還需要各方傾力合作、主動出擊，將相關風險遏制在搖籃之中。

國家金融監督管理總局湖北監管局提示，消費者因保險產品或者服務問題與保險公司發生爭議，可以優先選擇保險公司公布的官方投訴受理渠道進行處理；處理有分歧的，可以向湖北銀行業保險業糾紛調解中心申請調解（咨詢電話027-88728078），或撥打12378銀行保險消費者投訴維權熱線向金融監管部門反映；還可以向人民法院提起訴訟。切勿盲目相信陌生來電、短信、廣告傳單、社交媒體等非正規途徑推送的“代理維權”“代理退保”虛假承諾；拒絕參與違背合同約定、提供虛假信息、編造事實的惡意投訴。

目前，國家金融監督管理總局湖北監管局已督促轄內各保險公司認真對待投保人正常退保需求，保障消費者正當權益。并督促保險公司進一步增強依法合規經營意識，強化銷售人員、銷售行為以及保單品質管理，確保所銷售的保險產品匹配投保人實際需求，嚴禁銷售誤導，嚴禁保險機構和從業人員為“代理退保”黑產提供幫助或變相幫助。

下一步，國家金融監督管理總局湖北監管局將繼續加強與公安機關、市場監管部門等有關部門的密切合作，保持對違法違規行為的高壓態勢。指導保險行業協會和保險公司深挖“代理退保”黑產違法犯罪線索，及時移交公安機關，依法嚴懲。