服務“銀發一族” 養老金融繪就“老有頤養”新畫卷

家住北京市朝陽區的王女士，最近在銀行工作人員指導下，開通了個人養老金賬戶。“個人養老金賬戶能享受稅收優惠，這一點很吸引我。”她說，自己打算再買一些養老金融產品，讓養老“錢包”越來越“鼓”。

金融監管總局此前發布的《銀行業保險業養老金融高質量發展實施方案》（以下簡稱《實施方案》）明確，未來五年，銀行業保險業養老金融發展取得明顯成效，逐步建立起具有鮮明中國特色的銀行業保險業養老金融體系。

當前，隨著我國步入老齡化社會，銀行如何助力養老保障體系建設？怎樣加大養老金融資源投入，推動銀發經濟發展？如何提升金融服務適老化水平，進一步做好老年人金融服務？

助力多層次養老保障體系建設

隨著我國人口老齡化程度加深，實施個人養老金制度對于滿足人民群眾多樣化養老需求、促進經濟社會持續健康發展具有重要意義。

“以往組織100名員工單獨辦理個人養老金賬戶至少需要3天時間，現在通過農行柜臺批量開戶，僅需等待1個多小時即可完成，省時又省力。”北京一家醫藥公司財務負責人王先生表示。

這是銀行助力第三支柱養老保障體系建設的縮影。《實施方案》提出，符合條件的銀行保險機構要大力發展個人養老金業務，通過多種方式提升參加人積極性，實現資金賬戶數和繳存規模穩步增長。支持開發適應個人養老金制度的新產品和專屬產品，逐步構建起具有不同形態、期限、風險特征的產品體系。

“我們圍繞政務機關、企事業單位等客群，制定個性化服務策略，組織員工進企業、學校、醫院、機關單位等，開展個人養老金等養老金融產品宣講，一對一提供養老金融咨詢和服務，并通過系統優化實現了個人養老金賬戶批量開戶。”農行北京分行相關部門負責人介紹，通過提供涵蓋儲蓄、理財、基金、保險等700余款全品類養老財富管理產品，進一步滿足人民群眾個性化、多元化養老金投資貸款的需求。

業內人士表示，作為個人養老金金融服務的直接提供者，金融機構要從個人養老金開戶、金融產品投資、個人養老金領取等環節提供全流程金融服務。同時，發揮金融機構專業優勢讓個人養老金產品更好保值增值，通過多元化投資分散風險。

加大養老產業金融資源供給

當前，隨著我國人口老齡化進程不斷加快，與養老服務產業相關的“銀發經濟”成為新的經濟增長點。但養老項目“重資產、長周期”特性，導致資金周轉往往成為企業發展一大難題。

在農行北京分行支持下，北京市內多家養老院獲得了養老金融產業融資支持，利用資金升級了智能護理系統，擴建了康復醫療空間，提升智能化護理水平與醫療配套能力，推進適老化裝修改造與智慧管理平臺搭建。

養老產業金融是支持養老市場的重要載體。《實施方案》指出，加大銀發經濟領域信貸供給。支持銀行機構合理確定貸款期限，科學運用循環貸款、年審制貸款、分期還本付息等產品和服務，更加精準、有效地支持“銀發經濟”經營主體的合理融資需求。

“我們結合養老經營主體建設資金投入大、無抵押、周期長的特點，以多元化信貸產品和差異化金融服務，滿足北京養老機構在擴大經營、技術改造等方面的資金需求。”上述銀行相關部門負責人介紹，將醫療健康、康復護理等領域小微企業納入普惠貸款重點支持名單，加大普惠養老領域金融支持。

業內人士認為，在做好風險控制的前提下，銀行要開發面向養老企業的專屬貸款產品，進一步推動金融資源向機構養老、健康管理、生活護理、旅居養老、老年教育等領域傾斜，更好挖掘養老市場潛力，實現支持養老產業和金融業自身轉型發展的良性互動。

提升老年群體金融服務水平

金融服務適老化不僅是養老金融的重要內容，更是金融為民的具體體現。《實施方案》提出，“優化老年群體金融服務”“維護老年群體金融權益”。

“我們累計完成了轄區超300家銀行網點適老化改造與‘農情暖域’服務專區設置。同時，網點配置無障礙通道、適老化座椅、安全性扶手、大字版標識及老花鏡、輪椅等便民設備；設置長輩客群優先叫號功能，優先引導老年客戶至專屬人工柜臺；針對高齡、重病、行動不便的老年客戶，提供上門服務，提升老年客戶業務體驗。”上述銀行相關部門負責人表示，通過深入社區、養老院、鄉村，以情景劇、漫畫手冊、反詐短視頻等方式，幫助老年人遠離電信詐騙、非法集資，守護好他們的“錢袋子”。

“這下知道怎么識破騙子花招了，太及時了。”家住北京市朝陽區的72歲王阿姨在看完“養生詐騙”“低價旅游陷阱”情景劇后說。

業內人士表示，金融機構要圍繞老年人需求特點，從金融產品、服務方式、服務渠道等方面推進適老化改造，讓老年人享受到更多便利。同時，要加強對老年人的金融知識教育，開展形式多樣、針對性強的科普活動，提高老年人識別和防范非法集資活動的意識和能力。