湖北中小企業商業價值信用貸放款突破500億元

湖北日報訊（記者左晨）以“數據增信+財政增信”雙輪驅動，湖北省在全國率先推出中小企業商業價值信用貸款改革，破解輕資產企業融資難題。截至11月14日，全省入庫企業總數達67萬戶，16695戶企業憑商業價值獲銀行授信632億元，累計放款22605筆，金額突破500億元，為中小企業發展注入強勁金融動力。中南財經政法大學金融學院教授、國際交流部部長胡宏兵表示，這標志著湖北普惠金融邁入“信用即資產”的新階段，成功打造了普惠金融的“湖北樣板”。

湖北宏泰集團旗下湖北省征信公司運營的湖北省中小企業商業價值信用貸款平臺。

湖北有240多萬戶中小企業，在“重資產抵押融資”背景下，普遍面臨“融資難、融資貴”的痛點。中小企業融資難，表面上是“缺資產”，根源卻是銀企信息不對稱。

2025年4月，湖北在全國率先出臺《湖北省中小企業商業價值信用貸款實施辦法》（以下簡稱《辦法》），提出“輕資產、寬信用、便利化”的改革路徑，構建以商業價值信用為核心的全新融資生態。

湖北宏泰集團旗下湖北省征信公司依托“鄂融通”平臺建設運營了改革的核心基礎設施——湖北省中小企業商業價值信用貸款平臺。平臺歸集市場監管、經營、涉法等數據百億條，建設全省數據增信基礎底座。同時通過量化企業納稅、社保等“隱性價值”，運用先進的建模技術，為企業精準“畫像”，讓企業商業價值可評可見。

根據模型評分，平臺將入庫企業的商業價值分成A、B、C、D四個檔次，分別按最高不超過1000萬元、700萬元、400萬元及100萬元的信用貸款指導授信額度，生成企業商業價值信用報告并推送至貸款承辦銀行。

眼下，在應城晶輝耀億特種玻璃科技有限公司車間內，機器轟鳴，工人們正加班加點趕制訂單。此前，該公司因擴建一條20米長的玻璃鋼化爐生產線，流動資金缺口較大。該公司辦公室主任周新紅介紹，企業通過“商業價值貸”平臺上傳資料，獲評信用等級B，兩家申辦銀行一鍵調取企業畫像，迅速完成評估，分別貸款500萬元、400萬元。“產線增加，產量翻倍，年底有望沖刺1億元總產值。”周新紅說。

改革成效不斷顯現。數據顯示，該創新模式平均審批時間縮短至2.84天，加權平均利率低至3.49%，惠及超50%評級較低的C、D級企業，其中35.4%為首貸戶和銀行新增戶。